保险理财规划(保险理财的交费期是几天)

1. 保险理财规划，保险理财的交费期是几天？

保险进入缴费期后一般会有60天的宽限期，宽限期内缴费都算有效。宽限期指自首次缴付保险费以后，每次保险费到期日起六十天内为宽限期。此间缴付逾期保险费，并不计收利息。如果被保险人在宽限期内死亡，保险仍有效，保险人承担保险责任并支付保险金，支付的保险金扣除应缴的当期保险费。规定宽限期的目的是对保单所有人非故意的拖欠保险费提供一些保护，此外也给经济陷入困境的保单所有人提供一个较为宽裕的筹款时间。

保险理财规划(保险理财的交费期是几天)

2. 很多业务员是不是都这么做呢？

说白了，都是很简单的事儿。

为什么要买保险？①怕辛苦挣的钱，送给医院。②怕大病/残疾，没了收入断了炊。③怕死了，父母儿女无人管。④怕花钱顺手，留不下年老后的花销。除此之外，还有什么？（如果是其他投保目标，不必遵循什么顺序，围绕自己的目标来规划即可）

"先保障后理财"，在意外/医疗/重疾/寿险中，终身重疾险无疑是保费最高的，30岁的年龄1万保费可以购买40~60万的保额。如果反过来，一味追求投资收益，每年买1万元理财险或者其他投资方式，一旦疾病/意外/身故，会发生什么情况？急匆匆变现时，可能别说收益了，"本金"都未必拿得回来吧？

所以说应该先买保障型的保险，保险保障不了健康和安全（那是老天爷和医生的事儿），但可以保障用于投资收益的钱不必匆匆变现，可以保障家庭财务的稳定，这也是保险最基础最重要的功用。

再说"先保额后保费"，保额是什么？是计算理赔金额的依据，保额越高赔得越多。花那么多钱买保险图什么，还不是希望万一需要时保险能顶用吗？

保费，是保险公司和从业人员的业绩，也是客户换取保险利益支付的代价，保险公司和从业人员当然期望保费越多越好，而从客户的利益出发，当然应该把保额放在第一位。

当然会有很多"业务员"这么做了。作为代理人/经纪人，一边是保险公司，一边是客户，收入归根结底来自客户的信任，客户才是衣食父母。要想做得长远，越应该考虑客户的需求和利益。

肯定也有很多业务员不会这么做，因为很多客户就是关注收益、排斥保险，在没有任何保障时一味追求返本和收益，周瑜打黄盖，没办法。遇到这种情况，你认为该怎么做呢？

3. 该如何规划理财？

40岁是人生一个重要阶段，上有老，下有小。如果没有保险在前面做防护，理财也就如同存钱罐一般弱不禁风，稍有碰撞就支离破碎，集聚的钱财也会消散无形。

一、40岁是怎样一个状态

“四十而不惑”道明了这个年龄该有的状态。通过在社会上的摸爬滚打，看清了事物发展的规律，知道了人情冷暖的意义，也明白了自己的能力所在。所以四十岁的人，成熟稳重，不容易被外界所迷惑，同时将一份责任稳稳的抗在自己的身上。

这个时候的收入基本已经固定，而且正是在整个生命阶段中收入水平的高位，对于自己以后收入可能产生的变化也心知肚明。上有老，下有小的家庭结构，教育、医疗等使得支出同步增长。每天为了工作和家庭“疲于奔波”，无处不在的压力会产生一种“身体被掏空”的感觉。

如果以前没有做好保险的规划，那这个时候更加应该为未来的生活，进行的必要考量。

二、理财规划中保险先行

“天有不测风云，人有旦夕祸福”，保险在理财规划中放在首位，就是为了给理财打下坚实的基础。通过现在小额资金的锁定，换来未来风险的锁定。我首先介绍一下各种险种的注意事项，然后再介绍一些保险购买的通用注意事项。

1、一定要买购买意外险

目前来说，我觉得中国性价比最高的就是意外险。纯从投入产出比来说，是效率最高的。几百元的投入可能换来上百万元的保障，所以一定一定要购买意外险。虽然说意外险最值得购买，但是在购买过程中也要注意一下几点：

1）选择合适的险种。意外险是指一大类险，具体细分还有很多划分标准，如常见的有交通意外险、航空意外险、驾驶人意外险、短期意外险、一年意外险等等。所以在选择的时候，不需看到意外险就买买买，而是要选择合适自己的。

例如：交通意外险是我建议必买的一个险种。但是在购买交通意外险的时候，要看清楚自己将要购买保险的条款。是综合保障多种交通工具还是只保障某一类或某几类交通工具？是只保障乘坐公共交通工具还是也保障“自驾”。通过这样的比较，来选择合适的保险来覆盖自己日常出行。

2）关注保障的组成。在买意外险的时候，不要轻易被“百万”等字眼所迷惑。通过认真阅读条款，了解真实的保障信息。有些保险对身故赔偿很高，但是对医疗产生的费用却保障很少。在出现意外的时候，直接身故的可能性是最低的，但是因为意外进医院却很常见。所以意外医疗是意外保险出险频率最高的。

例如：购买一份意外险，在看完对身故和残疾的保障额后，就要细细阅读关于意外医疗的条款。意外门诊、意外住院是不是都涵盖在里面，免赔额是多少起步？赔付的比例是多少？最重要的是可以保障的额度跟现在的医疗情况是否匹配，保额太少肯定不行，保额太高保费也高。

3）可以家庭综合购买。现在保险公司推出了家庭综合意外保险，也就是一个人投保，可以保障所有家庭成员。这也是一种不错的选择，在关注上面两个要点的基础上可以选择合适的家庭综合意外险，保障的家庭成员越多，单个家庭员保费可以不同程度下降，相当于团购批发了。

意外险小孩、老人都可以购买，

2、能买的健康类保险要量力而行

健康类保险主要是包括医疗和重症两大类保险。其中医疗保险主要是报销因为生病在门诊和住院过程的开销；重症保险就是在患上某种特定疾病后保险公司给予的赔偿。

1）自己能买哪些保险，注意“健康告知”条款

健康类不同于意外性的“简单明了”，健康类保险的赔偿标准更加复杂，这也是中国保险广受诟病的地方。其中最容易让人忽视的就是“健康告知”，而这一点确实出险后能否赔付的关键。

40岁了，人的身体机能肯定大不如前，有可能在买保险之前已经患过某种疾病，查出某些病情。这些在买保险之前，自己一定要弄清楚，然后再来核对保险条款，看是否能够购买。例如“肝炎病毒携带者”、“甲状腺结节”这两种情况。肝炎治好后，一般都是肝炎病毒携带者；甲状腺结节一般是良性的，所有没有处理。如果有这两种情况，购买健康类保险时，保险机构有可能提示“若发生保险事故，本公司不承担赔偿或给付保险金的责任，并将依据法律解除合同，同时根据投保人不如实告知情况不退还保险费”。

所以在购买健康类保险时，“健康告知”一定要细细阅读，不同的保险公司的内容不相同，而且处理的方式也不同。有的保险公司可能只要不满足要求就不会赔偿，有些保险公司可能根据你的实际健康情况，增加保费。大家千万不要抱着保险公司不知道的侥幸心理，不仅白白花了冤枉钱，更关键的是没有办法享受保障。

2）健康类保险不是多多益善

健康类保险很重要，但是如果说我多买几个公司的保险可以吗？回答肯定是可以的，但是效果绝对不是你想的累加效果。在买健康类保险的时候，关注保障条款，只要能够覆盖就可以。多买的医疗险不会超出医疗花费总额去赔偿给你。重疾险虽然会有购买几份就赔偿几份的规定，但是在投保之前，一般会询问你购买过几份，如果购买过多，保险公司可能觉得有风险而拒绝。如果没有如实告知，即使买了也不会赔偿。

如果你在多家保险公司重复投保，且存在不如实告知的情况，很容易被法院认为故意隐瞒病史、恶意投保，是不会得到法院支持的。所以在购买健康类保险时，选择合适的保险，适当补充，达到覆盖即可。不要花了冤枉钱，反而让自己惹上麻烦。

3、选择合适的保费支付方式

1）消费型保险和返还型保险的选择

买保险时，首先选择买消费型还是返还型保险。消费型保险，钱花了就花，没出险以前交的保费就没有了。返还型就不同，如果在保障期内没有出现，满期后，会按照约定额度返还。相同情况下，一般消费型保险所交保费较低，返还型保险较高，这个每个保险公司不同。

在选择采用哪种方式的时候，可以自行计算一下收益率。因为毕竟你所交纳的保费，放在保险公司是有时间成本的。我们采用一种简单的方式进行计算，例如从2020年初每年交1万元，交10年，保障15年。10年下来总共交了10万元，按照10%的返还比例，如果一直没有出险，第15年底可以收到保险公司返还的11万元。

如果，按照每年的投资收益按照5%来计算，这笔钱的最后会变成多少？168556元，除去保险公司返给你的11万元，还有将近7万元不属于你。这近7万元就是你这15年保障的保费，平均下来每年保费在4000元以上。大家可以看看相同保障内容，如果使用消费型保险，每年是否需要交保费4000以上。

以上给大家一个近似的参考，我认为保险主要是保障，所以喜欢选择消费型保险，每年支出少，用剩下的保费自己理财也不错。

2）月交还是年交

这两种交费方式，不论月交还是年交保费都差不多。可以根据自己的现金流来合理安排交费方式，但是如果选择月交，不要忘记自己的交费时点，以免断保。

三、总结

40岁，这个时候保障真的很重要。作为家里的顶梁柱/半边天，做好保险规划，避免因为意外或疾病让自己及家人陷入绝境。先做好自己的保障，再逐步保障家庭其他成员。

4. 还要存七年才能拿到钱？

说简单一点这是保险公司推出的业务，只是由银行代为办理。

银行会在保险公司收取一定的费用。既然是保险公司推出的业务，也是一种家庭理财的方式，也就说你办理了一份保险业务，还是安全的，这份保险我们这也会有很多人办理的，不会有什么风险，保单会有祥细的说明。“3年可以拿钱”，那就是说在3年内你要取这笔钱，那你的本金（就是你存的1万元）会有损失，而且不会有红利可拿，3年后本金就不会有损失，也可以分到红利（这个红利是根据保险公司每年盈利算出来的，或多或少，它不同与银行利息是国家规定的金额必须给付的）

5. 一个朋友有100万元的闲余资金？

最起码五年内不用，可以选择保险类理财产品，如果五年内想用这笔钱，保险类的理财产品并非上上之选。

按照现在的理财类保险一般常见的有投资连结保险、万能险、年金险、分红险等等几类产品。

投资连结保险也称之为投连险。

这种保险完全是一种自负盈亏的保险产品，一般由多个理财账户组成，有一部分钱进入的保险公司初始费用扣除之后，剩余的部分会进入不同的理财账户进行增值，这些账户包括储蓄账户，基金账户，股票账户以及其他的一些账户。

客户可以根据自己的需要或者是喜好将进入保险公司的资金自由分配的各种账户里面，但是具体收益如何，保险公司并不能够保证。

万能保险产品

万能保险在以前是含有身价责任的，但是现在的万能险基本上都是理财保险了，除了保险公司扣除的保障成本之外，其他的全部享受万能结算利率。

保险公司会给万能保险一个保底利率，现在比较低的就是1.75%，高一些的可以达到3%。所谓的保底利率就是保证可以拿到的利率，万能保险的结算利率都是按照复利计算的。

现行的结算利率层次不齐，高一些的可以达到6%以上，低一些的在2%左右。而且现在的万能账户基本上都有领取限制，如果在五年年领取万能账户，必然是要收取手续费的，超过五年也会有20%的限制，除非把万能险做成万能寿险，五年之后就不存在这些问题了。

年金保险

年金保险就是按照合同约定，保险公司在约定的时间按照合同约定返还一定金额的保险。

年金保险是前几年非常火的保险，主要是因为其收益比较高，但是如果购买年金保险其期限会更长一些，毕竟保险公司的收益计算都是长期收益而不是短期的收益。

作为年金险，每年返还的部分是可以现金领取的，不过按照现在的规定，年金险的返还时间最短不得短于五年，所以很多公司的产品基本都是第五年开始才返钱。

现在的年金险基本上都和万能险挂钩，年金险返还的钱直接进入万能账户，二次增值。

分红险

这种产品在前几年比较火，近几年的时间好像不是很多见了，毕竟每年的分红是不确定的，而且近几年保险公司的分红确实也是差强人意。

保险公司的分红大概其是按照现金价值计算的，每年的六月份是保险公司公布上一年度分红的时间，会有分红通知书寄送到客户手里面，现在基本上都实现电子化了，在手机上就能查到。

按照规定，保险公司每年必须将可分配盈余的70%分配给客户的，但是这个可分配盈余到底是多少，是有股东会决定的。

而且在保险合同里面也明确写明，分红是不确定的。

如何配置保险类理财产品

如果这笔钱短期内不用，我们可以在保险公司投保规则的范围内做利益最大化处理，期交一定的保费，选择年金险产品，然后将剩余部分全部追加到万能账户里面。

计算如下，每年交5万，交十年，获得无限追加的资格。剩余的95万全部追加到万能账户。

保险公司按照1%扣除手续费，也就是9500元，实际进入万能账户940500元，按照5%的万能计算利率，年底万能收益为47025元，本利和为987525元；第二年的收益为49376.25元，本利和为1036901元；第三年的收益为51845元，本利和为1088746元；第四年的收益为54437元，本利和为1143184元；第五年收益为57159元，本利和为1200343元；这就是复利的功效。

这就是比较划算的一种短期理财方式了，到时候拿出你的本金100万，最后手里面还会有一个持续增值的年金险再不断的返钱。

6. 去建行办定期存款经理推荐理财保险是什么？

理财性保险，顾名思义就是一种可以理财和保险兼顾的产品。

理财型的保险可以分为分红险、万能险、投连险。理财型保险，相对于保障功能会比较弱，如果被保险人在生存期间会按照条款约定得到某一些收益，比如说年金返还，一般是几年返还一次，或者一年返还一次，还有在被保险人身故之后也只会退还已交保费。理财型保险一般缴费年限比较短，常见的有，三年交，五年交，还有趸交的产品。理财型的保险产品，主打的是理财、收益等等，和传统的保障型保险有不同的功能，通常情况下保费较高。